Wie der Gründer von „Life Planning“, George Kinder, denkt, dass Sie mit Geld umgehen sollten

George Kinder möchte, dass alle Menschen frei sind.

Auf den ersten Blick scheint das Konzept der persönlichen Erfüllung oder Erleuchtung eher in den Bereich der Religion oder Spiritualität zu passen als in den Bereich der persönlichen Finanzen.

Doch Kinder, der als Vater des Zweigs der „Lebensplanung“ in der Finanzberatung gilt, predigt seit Jahrzehnten den Zusammenhang zwischen Finanzen und Freiheit.

Tatsächlich ist sein neues Buch – „Die drei Domänen der Freiheit“ – eine Abhandlung zu diesem Thema.

„Es gibt Arten von Zielen, die eine tiefe Inspiration für Klienten darstellen“, sagte Kinder, der 2003 nach dreißig Jahren Tätigkeit als Finanzplaner und Steuerberater das Kinder Institute of Life Planning gründete, in einem Interview.

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Am bekanntesten ist er wahrscheinlich für seine „drei Fragen“, die Menschen dabei helfen sollen, den Kern ihrer Lebensziele zu erkennen.

„Wenn man diese identifiziert und ein Bild davon zeichnet, wie das Leben (einer Person) aussehen würde, wenn sie tatsächlich dieses Leben hätte, sind die Kunden Feuer und Flamme und lösen ihre finanziellen Probleme ziemlich schnell und ziemlich einfach“, sagte Kinder.

CNBC sprach mit Kinder über Lebensplanung und darüber, warum seiner Meinung nach viele Menschen den Kern der Sache verfehlen, wenn es um die Verwaltung ihres Geldes geht. Dieses Interview wurde aus Gründen der Übersichtlichkeit bearbeitet und gekürzt.

Greg Iacurci: Was ist die Grundprämisse der Lebensplanungsbewegung?

George Kinder: Die Grundannahme ist, dass es bei der Finanzplanung darum geht, einem Kunden die Freiheit zu geben. Jeder Mensch träumt von Freiheit und sollte diesen Traum leben. Und das gilt für Menschen, die kein Geld haben, für Menschen, die Schulden haben, ebenso wie für Menschen, die viel Geld haben.

Der Fokus verschiebt sich vom Thema Geld – wo wir viele Sorgen haben und viele Aufgaben zu erledigen sind – zur Freiheit. Wie sieht sie eigentlich aus, wie fühlt sie sich an und welche Schritte sind nötig, um dorthin zu gelangen?

GI: Was meinen Sie mit Freiheit?

GK: Ich denke, jeder von uns hat sein eigenes Gefühl dafür, und der Weg dorthin führt über die drei Fragen.

Wenn sich die Leute nur auf das Geld konzentrieren, verlieren sie den Überblick darüber, wer sie wirklich sein und was sie tun wollen. Und oft gehen sie davon aus: „Vielleicht kann ich das nicht bis zur Rente machen, oder vielleicht werde ich es nie schaffen. Also will ich mich damit nicht wirklich auseinandersetzen. Ich werde einfach versuchen, mit meinem Geld effizienter umzugehen.“

Die Prämisse der Lebensplanung lautet: Nein, Sie sollten sich auf Ihren Traum von Freiheit konzentrieren und einige dieser Übungen durchführen, um herauszufinden, was das ist. Und dann werden Sie feststellen, dass die finanzielle Seite viel reibungsloser abläuft, weil es sich nicht wie eine lästige Aufgabe anfühlt.

GI: Sie glauben, die Leute sparen blind Geld oder versuchen, Vermögen anzuhäufen, ohne wirklich darüber nachzudenken, wofür das gut ist?

GK: Jeder, den ich getroffen habe, macht das. Das ist in der gesamten Zivilisation weit verbreitet. Die Leute verlieren sich im Alltagskram und haben keine Struktur. Ohne wirklich diesen Traum von Freiheit zu haben, sind die (finanziellen) Aufgaben schwer zu bewältigen.

GI: Die drei Fragen helfen dabei, herauszufinden, was den Menschen am wichtigsten ist und was sie mit ihrem Leben anfangen möchten. Sie bringen sie dazu, darüber nachzudenken, wie sie ihr Geld zur Erreichung dieser Ziele einsetzen könnten.

GK: Genau. Es lenkt den Blick auf das Ziel. Die Leute wissen nicht wirklich, worauf sie abzielen. Ich glaube, sie zielen letztendlich auf Dinge ab, die sie in Finanzzeitschriften oder im Wall Street Journal oder in persönlichen Finanzblogs lesen. Sie denken, sie müssten nur ihre IRA in Ordnung bringen und mehr Budgetplanung betreiben. Sie verlieren sich darin, anstatt immer im Auge zu behalten: „OK, das hat einen Grund, und der Grund ist, dass ich dieses Leben führen möchte, und wenn ich diese Dinge tue, kann ich es erreichen, und zwar in relativ kurzer Zeit.“

GI: Das heißt aber nicht unbedingt, dass die Art und Weise, wie die Leute sparen, falsch ist, oder? Man hört diese Faustregeln, dass man mindestens 15 % seines Einkommens für die Rente sparen sollte. Sie wollen nur fragen, warum Sie das tun?

GK: Das ist nicht falsch. Und wenn Sie gute Ratgeber lesen oder Bücher gelesen haben oder einen Berater haben, wissen Sie außerdem ziemlich gut, wie man spart, investiert und all das. Es ist also nicht falsch. Aber der Fokus ist falsch, sodass Sie verloren sind.

Sie sagten: „15 % für den Ruhestand sparen.“ Warum verwenden wir den Begriff „Ruhestand“? Ich würde sagen, dass „Freiheit“ ein viel, viel wirkungsvollerer und passenderer Begriff für jeden Menschen ist. Und Freiheit kann in einem Jahr eintreten, sie kann in sechs Jahren eintreten. Sie muss nicht unbedingt mit dem zusammenfallen, was wir normalerweise als Ruhestand betrachten.

GI: Grundsätzlich gilt: Verschieben Sie Ihre Ziele und Ambitionen nicht unbedingt auf die Zeit nach Ihrer Pensionierung.

GK: Genau. Wenn wir uns diese Dinge ansehen, überlegen wir, wie wir das in sehr, sehr kurzer Zeit erreichen können. Mit „in sehr kurzer Zeit“ meine ich normalerweise, dass es manchmal innerhalb von Monaten, fast immer innerhalb von drei Jahren und normalerweise innerhalb von etwa anderthalb Jahren passiert.

Es kann sein, dass Sie nicht genau das bekommen, was Sie wollen, aber Sie sind wirklich auf dem Weg dorthin und verspüren dadurch ein großes Gefühl der Freiheit.

Wenn Sie beispielsweise davon träumen, auf dem Land zu leben, Sie aber in der Stadt leben, machen Sie vielleicht ab und zu zwei Wochen Urlaub auf dem Land (aber im Moment sind es vielleicht vier oder sechs Wochen). Vielleicht arbeiten Sie mehr von zu Hause aus. Vielleicht schauen Sie sich bereits an, wo Sie wohnen möchten, und überlegen, wie Sie in ein oder zwei Jahren drei Monate dort verbringen können. Sie bewegen sich also aktiv in Richtung Freiheit als Teil Ihres Finanzplanungsprogramms, Ihres Finanzlebens.

GI: Glauben Sie, dass das für jeden umsetzbar ist, oder ist das Ihrer Meinung nach eher ein Luxus, für den wohlhabende Menschen besser geeignet sind? Vielleicht können sie diese Freiheit finanziell leichter erreichen.

GK: Wenn wir es im Hinblick auf die finanzielle Freiheit formulieren, dann sind natürlich die Menschen, die über größere Mittel verfügen, auch eher dazu in der Lage.

Aber ich bin in einem sehr armen Teil des Landes aufgewachsen. Ich wurde in West Virginia geboren und lebte jenseits der Grenze im ländlichen Ohio. Ich denke, wenn man mit Leuten aufwächst, die nicht wohlhabend sind, erkennt man, dass jeder einzelne von ihnen einen Traum von Freiheit hat. Jeder von ihnen möchte ein Leben führen, das für ihn außergewöhnlich ist.

Ich würde also sagen, das ist absolut für jeden möglich. Und der Hauptgrund ist, dass man extrem viel Energie bekommt, wenn man seinen Traum von der Freiheit erreicht, wenn man es gut umsetzt. Man wird voller Tatendrang, wenn man ihn erreicht. Deshalb geht es nicht so sehr um Geld, sondern darum, eine Leidenschaft dafür zu entwickeln, wer man wirklich sein möchte.

GI: Wie trägt Ihr neues Buch zu Ihrer Arbeit zur Lebensplanung bei?

GK: Das Herzstück des Buches sind Inspirationen und Tipps für die Umsetzung Ihres eigenen Lebensplans, damit Sie ihn leben. Der zweite Untertitel von „Die drei Domänen der Freiheit“ lautet „Ihr Leben gehört Ihnen“. Dieser Teil des Buches soll den Verbraucher dazu inspirieren, es selbst zu tun, und wenn er es nicht selbst tun kann, dann einen Treuhänder zu finden, der diese Dinge kombiniert und ihm dabei hilft.

Es gibt noch zwei weitere Elemente. Sie scheinen vielleicht weit hergeholt, sind es aber nicht.

Wir erfahren Freiheit nur im gegenwärtigen Moment. Es ist der einzige Moment, den wir jemals erleben. Ich widme ein Drittel des Buches der Frage, wie man den gegenwärtigen Moment selbst meistern kann, und Achtsamkeit spielt dabei eine große Rolle. In Bezug auf persönliche Finanzen hilft es, denn je weniger Sie im gegenwärtigen Moment verdreht und zerrissen sind, je weniger Sie kämpfen oder in irgendeiner Weise neurotisch sind, desto mehr Frieden haben Sie und desto leichter können Sie Entscheidungen treffen.

Und dann wird im letzten Drittel (des Buches) der Begriff „Treuhänder“ aufgegriffen und angewendet. Was wäre, wenn zusätzlich zu den Treuhändern, die es gibt, jede Institution, jedes Unternehmen, jede gemeinnützige Organisation, jede Regierung ein Treuhänder der Wahrheit, der Demokratie, des Planeten und der Menschheit wäre? Ich sage: Fordern wir von ihnen, Treuhänder zu sein, und zwar vor ihren eigenen Interessen. Und wenn wir das täten, wäre das meiner Meinung nach ein Ende des Wahnsinns, in dem wir uns befinden.