Reserve Bank of India plant „öffentliches Archiv“, um nicht autorisierte digitale Kredit-Apps einzudämmen

Die Reserve Bank of India (RBI) hat ihre Absicht bekannt gegeben, ein öffentliches Archiv für digitale Kreditanwendungen zu erstellen, die von den von ihr regulierten Unternehmen wie Banken und Finanzinstituten eingesetzt werden. Die Initiative soll es Verbrauchern ermöglichen, nicht autorisierte Kredit-Apps zu identifizieren und Belästigungen zu vermeiden.

„Die Reserve Bank hat mehrere Maßnahmen zur geordneten Entwicklung des digitalen Kreditökosystems in Indien ergriffen. Als weitere Maßnahme in diese Richtung und zur Lösung der Probleme, die durch nicht autorisierte digitale Kredit-Apps (DLAs) entstehen, schlägt die Reserve Bank vor, ein öffentliches Repository für die von ihren regulierten Unternehmen eingesetzten DLAs zu erstellen“, sagte RBI-Gouverneur Shaktikanta Das nach der 50. Sitzung des geldpolitischen Ausschusses.

„Die regulierten Unternehmen (REs) werden Informationen über ihre DLAs in diesem Repository melden und aktualisieren. Diese Maßnahme wird den Verbrauchern helfen, die nicht autorisierten Kredit-Apps zu identifizieren“, betonte Das.

Die Ankündigung erfolgte einige Monate, nachdem die RBI angekündigt hatte, sie erwäge die Gründung einer Digital India Trust Agency (DIGITA), um die rasante Verbreitung illegaler digitaler Kredit-Apps einzudämmen. DIGITA würde die Überprüfung digitaler Kredit-Apps ermöglichen und ein öffentliches Register überprüfter Apps führen.

Unter digitalem Kreditgeschäft versteht man mobile und webbasierte Anwendungen mit Benutzeroberflächen, die digitale Kreditdienstleistungen ermöglichen. Verbraucher in der am schnellsten wachsenden Volkswirtschaft der Welt sind von der Kreditaufnahme bei traditionellen Banken auf die Nutzung von Mobiltelefonen und des Internets umgestiegen. Aufgrund der raschen Verbreitung des Internets stellt dies einen großen Wandel in der indischen Kreditlandschaft dar.

Während digitale Kredit-Apps beliebt sind, weil sie Kredite innerhalb von Stunden genehmigen, verlangen sie oft exorbitante Zinssätze von bis zu 25 % jährlich. Auch betrügerische digitale Kredit-Apps haben zugenommen, was zu Belästigungen für Verbraucher führt.

Trotz der Herausforderungen ist Indiens Markt für digitale Kredite dank schnellerer Bearbeitungszeiten und der Einführung neuer Technologien wie künstlicher Intelligenz gewachsen. Laut Redseer Strategy Consultants wächst das digitale Kreditgeschäft in Indien mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 40 %. Der Sektor wird voraussichtlich bis zum Geschäftsjahr 2028 5 % aller Privatkredite ausmachen, gegenüber etwa 2,5 % im Geschäftsjahr 2024 und 1,8 % im Geschäftsjahr 2022.

Sozioökonomische Faktoren, Demografie, technologischer Fortschritt, Infrastruktur und ein Anstieg der Kreditnachfrage sind einzigartige Faktoren in Indien und treiben das Wachstum des digitalen Kreditgeschäfts im Land voran, heißt es in einem Bericht von Ernst & Young und der Digital Lenders Association of India (DLAI).

„Die Zahl der Akteure im Bereich der digitalen Kreditvergabe (LendTechs) wächst grenzenlos und macht einen erheblichen Anteil des gesamten indischen FinTech-Marktes aus. Ihr Marktanteil dürfte bis 2030 auf 60 % des gesamten FinTech-Marktes steigen“, heißt es in dem Bericht.

„Technologische Innovationen florieren entlang der gesamten Wertschöpfungskette der digitalen Kreditvergabe. Der Einsatz künstlicher Intelligenz (KI) kann Prozesse weiter neu ausrichten und gute Kreditvergabepraktiken fördern“, heißt es in dem Bericht weiter.

Achtung: Indien wird Vorreiter bei der Digitalisierung

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