Jeder im Finanzbereich beschäftigt sich mit KI. Jede Bank, jeder Broker versucht herauszufinden, wie KI bei der Vermögensverwaltung helfen kann. Nicht nur für die Reichen, sondern für alle.
Es ist tatsächlich eine Bedrohung für diejenigen, die nicht schnell genug aufholen. Die Verwaltung von Vermögenswerten erfordert mehr als nur den Geldtransfer.
Es geht darum, den richtigen Investitionsmix zu wählen und ihn an veränderte Umstände anzupassen. Im Moment kümmern sich menschliche Berater darum. Aber ist es möglich, dass KI es vielleicht besser kann? Spoiler: Wahrscheinlich nicht.
Das Problem mit Robo-Advisors
Aber Vermögensverwaltung ist teuer und die meisten Menschen können sich die hohen Kosten nicht leisten. Dies ist ein Bereich, in dem KI helfen kann.
KI-gestützte Systeme können maßgeschneiderte Beratung zu geringeren Kosten anbieten und den Zugang zu Menschen ermöglichen, die zuvor ausgeschlossen waren, weil ihr Vermögen nicht „ausreichte“, um den Preis menschlicher Beratung zu rechtfertigen.
Aber hier ist der kleine Haken. Robo-Berater waren nicht gerade beliebt. Selbst wenn KI den besten Mix aus Aktien, Anleihen oder Fonds bietet, reicht es nicht aus, nur Vorschläge zu machen.
Was fehlt? Kommunikation, nach an Juan Luis Perez, ehemaliger globaler Forschungsleiter bei Morgan Stanley. Das ist das eigentliche Problem, das die KI lösen muss.
KI kann Tausende von Finanzinstrumenten in Sekundenschnelle analysieren. Es kennt die Zahlen, vergangenen Renditen und Risiken. Aber Menschen verstehen? Das ist eine andere Geschichte.
KI kann die persönlichen Erzählungen oder die veränderten Erwartungen, die uns als Anleger ausmachen, nicht erfassen. Denn wie Sie sehen, geht es bei menschlichen Investitionen (auch institutionellen) nicht um Daten.
Es geht um Emotionen, Entscheidungen zum Sparen, Ausgeben oder Investieren und um langfristige Planung. Diese Dinge sind zutiefst persönlich und selbst menschliche Berater haben (manchmal) Schwierigkeiten, sie zu verstehen.
Wie soll ein Robo-Advisor arbeiten? Es ist kein Wunder, dass die meisten Kunden am Ende das gleiche alte 60/40-Aktien-Anleihen-Portfolio haben. Das ist die Standardeinstellung. Um das herauszufinden, ist keine KI erforderlich.
Um echte Fortschritte zu erzielen, muss die KI intelligenter sein. Es muss verstehen, wie Berater arbeiten, und nicht nur allgemeine Empfehlungen verwerfen. Es reicht nicht aus, immer wieder dieselben Produkte zu empfehlen.
KI muss aus Interaktionen mit Kunden lernen. Wenn die KI ein Portfolio nicht in einfachen Worten erklären kann, wird ihr niemand jemals wirklich vertrauen.
Dezentralisierung ist der Schlüssel
Vermögensverwalter stehen derzeit am Scheideweg. Damit KI wirklich nützlich ist, muss sie sowohl dem Berater als auch dem Kunden Macht verleihen.
Das bedeutet, den Prozess zu dezentralisieren und Beratern die Nutzung von KI-Tools zu ermöglichen, um bessere Entscheidungen zu treffen. Es geht nicht darum, einem zentralisierten Plan eines Chief Investment Officers (CIO) zu folgen, der versucht, margenstarke Produkte voranzutreiben.
Tatsächlich könnten dezentrale Entscheidungen den Prozess für Unternehmen, die diese Produkte verkaufen möchten, erschweren. Auch Compliance und Risiko sind Herausforderungen.
In der Zukunft könnten sich Gespräche mit KI fast menschlich anfühlen. Große Sprachmodelle (LLMs) und KI-Agenten könnten das Spiel verändern, indem sie aus unseren digitalen Fußabdrücken lernen.
Diese KI-Systeme hätten genügend Kontext aus unserem Leben, um vorherzusagen, was wir wollen, wenn sich die Dinge ändern. Theoretisch könnte die Vermögensverwaltung dadurch effizienter werden.
Aber wer gibt wirklich seine persönlichsten Daten an eine Maschine weiter? Das erforderliche Maß an Vertrauen ist einfach enorm.
Wenn das Silicon Valley die KI jedoch weiterhin auf ein neues Niveau treibt, könnten wir bald Robo-Agenten sehen, die flüssige, echte Gespräche mit Kunden führen können. Und wenn das passiert, würde es alles verändern.
Nun nutzt BlackRock, der größte Vermögensverwalter der Welt, bereits seit Jahren KI. Sie haben maschinelles Lernen und große Sprachmodelle eingesetzt, um ihre Anlagestrategien voranzutreiben.
Sie nutzen sogar KI, um thematische Investitionen zu rationalisieren. Sie verfügen über ein Tool namens Thematic Robot, das KI mit menschlichem Fachwissen kombiniert, um Aktienkörbe basierend auf Schwellenmarktthemen zu erstellen.
Es angeblich beschleunigt den Prozess der Suche nach Investitionsmöglichkeiten in verschiedenen Sektoren, was mehr Effizienz und weniger Zeitverschwendung bedeutet.
Aber KI ist nicht unfehlbar. Die menschliche Aufsicht ist immer noch unerlässlich, denn wiederum verfügen diese Roboter nicht über das Urteilsvermögen oder das differenzierte Verständnis eines erfahrenen Portfoliomanagers wie Larry Fink.
Wenn KI einen Fehler macht, muss ihn jemand erkennen. Fehler in KI-Ausgaben passieren und könnten ohne menschliches Eingreifen schwerwiegende Folgen haben. Das ideale Setup? Eine Mischung aus menschlichem Fachwissen und KI-gesteuerter Effizienz.
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