Ghanas Zentralbank, die Bank of Ghana (BoG), hat sich endlich dazu entschlossen, Kryptowährungen stärker zu regulieren. Sie hat gerade einen Entwurf neuer Regeln veröffentlicht, die etwas Ordnung in die chaotische Kryptowelt bringen sollen.
Der BoG bittet außerdem die Öffentlichkeit und die Akteure der Branche um Rückmeldung zu diesen neuen Regelungen, bevor diese in Kraft treten.
In Ghana werden Kryptowährungen für Zahlungen und sogar Bankgeschäfte immer beliebter, es gibt jedoch viele Grauzonen.
Die BoG sagte, sie habe angesichts der zunehmenden Zahl von Transaktionen zwischen Kryptowährungen und herkömmlichen Währungen wie dem ghanaischen Cedi oder dem US-Dollar erkannt, dass es Zeit für eine ernsthaftere Kontrolle sei.
Neue regulatorische Ziele
Die Regulierungsziele der BoG sind unkompliziert, auch wenn sie schon lange auf sich warten lassen. Zunächst einmal wollen sie den Finanzsektor stabil halten und ihn nicht durch unkontrollierte Krypto-Aktivitäten ruinieren lassen.
Sie wollen auch Verbraucher und Investoren schützen, die sich die Finger verbrennen könnten, wenn der Kryptomarkt zusammenbricht. Darüber hinaus wollen sie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verhindern, die bei anonymen digitalen Währungen große Sorgen bereiten.
Welchen Umfang haben diese neuen Regelungen? Die BoG plant, Börsen und andere Plattformen, die es Menschen ermöglichen, Kryptowährungen zu kaufen, zu verkaufen, zu handeln oder zu speichern, genau im Auge zu behalten. Sie sind dabei allerdings nicht allein.
Sie werden mit anderen Regulierungsbehörden wie der Securities and Exchange Commission (SEC) zusammenarbeiten, um einen umfassenden Rahmen zu schaffen, der alle Grundlagen abdeckt.
Der Vorschlag
Die BoG beginnt mit einer Testphase, die sie als „Sandbox-Testprozess“ bezeichnet. Dabei wird eine kleine Anzahl von Virtual Asset Service Providern (VASPs) auf Herz und Nieren geprüft, um zu sehen, wie sie sich bei genauerer Prüfung schlagen.
Wenn diese VASPs in dieser Testphase beweisen können, dass sie in der Lage sind, sich an die Regeln zu halten, wird die BoG mit der Einführung eines vollwertigen Regulierungsrahmens fortfahren.
Teil dieses Rahmens werden strenge Vorschriften für VASPs sein, insbesondere im Hinblick auf Geldwäsche (ML) und Terrorismusfinanzierung (TF).
Die BoG verlangt von diesen Anbietern, dass sie ihre Kunden sorgfältig prüfen, Transaktionen überwachen und verdächtige Aktivitäten dem Financial Intelligence Centre (FIC) melden. Dies wird eine Pflicht sein.
Sie müssen sich außerdem an die Travel Rule der FATF halten, was bedeutet, dass sie Informationen über die Urheber und Begünstigten von Transaktionen weitergeben müssen. Kein Verstecken mehr hinter der Anonymität.
Lassen Sie uns nun über Enhanced Payment Service Provider (EPSPs) sprechen. Diesen Unternehmen ist es möglicherweise gestattet, Transaktionen mit virtuellen Vermögenswerten abzuwickeln, aber nur, wenn sie mit registrierten VASPs zu tun haben.
Es gibt jedoch einen großen Haken: EPSPs dürfen keine Börsen betreiben, virtuelle Vermögenswerte halten oder Depotdienstleistungen anbieten. Wenn sie in das Krypto-Spiel einsteigen wollen, müssen sie separate Einheiten gründen, die diese Aktivitäten abwickeln, und diese Einheiten können nicht vom EPSP selbst finanziert werden.
Auch Geschäftsbanken werden nicht außen vor gelassen. Sie können registrierten VASPs Bank-, Zahlungs- und Abwicklungsdienstleistungen anbieten, müssen aber dieselben Bedingungen erfüllen wie EPSPs.
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