Das globale Finanz- und Zahlungsökosystem verändert sich allmählich mit dem Aufkommen digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs), mit denen sich Finanzinstitute auf der ganzen Welt weiterhin befassen, in der Hoffnung, neue Anwendungsfälle zu finden. Die Europäische Investitionsbank (EIB) ist die jüngste Institution, die Berichten zufolge daran arbeitet, ihre CBDC-Ambitionen mit der Emission ihrer sechsten digitalen Anleihe voranzutreiben.
Der jüngste Schritt der EIB ist eine Emission im Wert von 100 Millionen Euro (104,8 Millionen US-Dollar), die sich bei der Abwicklung auf das CBDC-Großhandelsangebot der Banque de France stützt. Die neuartige Abwicklungsstrategie der EIB hat bei den Akteuren des Finanzökosystems eine Welle des Optimismus ausgelöst, da sie eine atomare Abwicklungsfunktionalität durch Lieferung und nicht durch Zahlung bietet.
Die EIB wandte sich zur Tokenisierung von Anleihen an die GS DAP-Plattform von Goldman Sachs (NASDAQ: GS), wobei der internationale Finanzriese die Rolle des Lead Managers übernahm. Die in Deutschland ansässigen Finanzinstitute DZ Bank und Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) werden sich Goldman Sachs als gemeinsame Lead Manager anschließen.
GS DAP ist ein auf der Distributed-Ledger-Technologie (DLT) von Goldman Sachs basierendes Angebot, das als Branchenlösung für die Tokenisierung, Ausgabe und den Handel von Finanzanlagen konzipiert ist. Dies ist nicht das erste Mal, dass die EIB GS DAP zur Tokenisierung nutzt, da das Angebot in der grünen Anleihe Hongkongs erscheint.
„Unser Ansatz bei dieser neuesten Version bestand darin, Anlegern einen direkteren Zugang zu ermöglichen und eine Struktur zu schaffen, die gut positioniert ist, um die künftigen Aktivitäten der Anleger für digitale Anleihen, wie etwa Finanzierungen oder Anwendungsfälle für die Mobilität von Sicherheiten, zu unterstützen“, sagte Goldman Sachs Global Head of Digital Assets Mathew McDermott.
BNY Mellon (NASDAQ: BK) wird als Depotbank und Investor bei der Transaktion auftreten, wobei sich die EIB auf die Sicherheitenmobilität mit den Großhandels-CBDCs konzentriert.
Die Banque de France bezeichnet ihr Angebot nicht als Großhandels-CDBC, sondern nennt es „Exploratory Cash Tokens“ und unterstreicht damit den experimentellen Charakter und die tokenbasierte Architektur. Das DL3S Distributed Ledger der französischen Bankenaufsicht ist die einzige Option, die der EIB aus einem Pool von drei Lösungen zur Verfügung steht, die Bargeld in der Kette anbieten.
Die französische Zentralbank beabsichtigt, Anwendungsfälle für die Tokenisierung von CBDCs zu untersuchen, um deren Nutzen angesichts der zunehmenden Akzeptanz digitaler Vermögenswerte im Finanzökosystem zu verbessern.
Eine Emissionswelle
Die neueste digitale Anleihe der EIB folgt kurz auf die Emission einer weiteren 100-Millionen-Euro-Anleihe, die auf der HSBC-Orion-Plattform basiert. Insgesamt hat die EIB seit ihrer ersten Emission im Jahr 2021 sechs digitale Anleihen begeben, wobei jede weitere Anleihe ein anderes Merkmal untersucht.
Bei der ersten Emission wurde auf das öffentliche Hauptbuch von Ethereum zurückgegriffen, während die darauffolgenden Emission zugelassene digitale Hauptbücher nutzten und mit grünen Anleihen experimentierten.
„Als EIB sind wir stolz darauf, diese Bemühungen anzuführen, eng mit dem Eurosystem zusammenzuarbeiten und das Potenzial der Blockchain zur Verbesserung von Transparenz, Sicherheit und Effizienz zu demonstrieren“, sagte Cyril Rousseau, GD Finanzen der EIB.
Der Iran bereitet sich auf die kommerzielle Einführung von CBDC vor
Auf der anderen Seite der Welt hat die iranische Bankenaufsicht nach fast siebenjährigen Experimenten Pläne angekündigt, ihr CBDC für den Einzelhandel kommerziell freizugeben.
Der Gouverneur der iranischen Zentralbank (CBI), Mohammad Reza Farzin, stellte in einer Grundsatzrede auf einer Bankenkonferenz fest, dass die letzten Teile des CBDC-Puzzles zusammengefügt werden. Obwohl die Massenzahlungslandschaft im Iran gut entwickelt zu sein scheint, wies Farzin darauf hin, dass die Einführung von CBDC das Verbrauchererlebnis verbessern würde.
Farzin sagte, die Entwicklung des digitalen Rial sei ein Schritt in die richtige Richtung und wies darauf hin, dass Zentralbanken weltweit die Investitionen in die lokalen CBDC-Systeme verstärken.
„Die Entwicklung innovativer Bankensysteme liegt weltweit in der Verantwortung einer Zentralbank, und wir sind entschlossen, dieser Pflicht im Iran nachzukommen“, sagte Farzin in seiner Grundsatzrede.
Irans digitales Rial ist seit Sommer 2018 in Arbeit, zunächst mit einer öffentlichen Konsultation und einem Proof of Concept (POC), bevor es zu einer Welle von Pilotprojekten kam. Die Zentralbank hat zuvor ihr Engagement für die Blockchain-Technologie bekräftigt und Hyperledger Fabric als zugrunde liegende Architektur eingesetzt.
Im Juni startete die Zentralbank ein Pilotprojekt, um die reale Anwendung des digitalen Rial in der Stadt Kish zu testen. Die CBDC-Studie deckt die wichtigsten Punkte des eingehenden digitalen Rial auf, wobei Experten darauf hinweisen, dass der Schwerpunkt auf inländischen Anwendungen liegt und gleichzeitig die Abhängigkeit von Vermittlern beseitigt wird.
Während der Schwerpunkt auf inländischen Anwendungsfällen liegt, gibt es Gerüchte, dass der eingehende digitale Rial eine Reihe von Funktionen enthalten wird, um die Zahlungsmöglichkeiten von Touristen zu verbessern. Es wird erwartet, dass das iranische CBDC Offline-Zahlungsfunktionen bietet und gleichzeitig kontaktlose Zahlungen und Programmierbarkeitsfunktionen bereitstellt.
Abgesehen vom Thema CBDC entfaltete Farzin ehrgeizige Pläne zur Erkundung von Alternativen zur Umgehung westlicher Sanktionen. Erst kürzlich hat Iran die Integration des inländischen Zahlungssystems MIR Russlands in sein ACU-System abgeschlossen und damit ein starkes Engagement für erweiterte Partnerschaften signalisiert.
„Wir haben SWIFT durch diese Plattform ersetzt und unsere Beziehungen zu den BRICS-Staaten gestärkt, die den Welthandel mit einem strategischen Plan bis 2025 gestalten“, fügte Farzin hinzu.
Eine Spur von Partnerschaften
Der Iran wurde im letzten Jahrzehnt von Wirtschaftssanktionen heimgesucht, was zu Experimenten mit CBDCs und Stablecoins führte, um die Embargos zu umgehen.
Das Land im Nahen Osten schloss sich Anfang 2023 mit Russland zusammen, um die Machbarkeit einer goldgedeckten Stablecoin für den internationalen Handel zu prüfen. In einem anderen Experiment genehmigte das CBI grenzüberschreitende Handelsstudien mit digitalen Vermögenswerten unter strenger Aufsicht der Finanzbehörden.
Trotz der Pläne, tief in digitale Vermögenswerte vorzudringen, blicken Dienstleister mit der düsteren Möglichkeit auf, strenge Sanktionen seitens der US-Behörden wegen der Erleichterung des Handels mit digitalen Währungen mit dem Iran zu erleiden.
Anschauen: Wege finden, CBDC außerhalb digitaler Währungen zu nutzen
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