Einer der wichtigsten Veränderungen der letzten dreißig Jahre ist das Aufkommen einer digitalen und globalisierten Wirtschaft. Dank dessen konnten wir endlich Inhalte schreiben und lesen, die von zufälligen Nutzern aus der ganzen Welt erstellt wurden, zusätzlich zu den offiziellen Kanälen und traditionellen Medien. Informationen wurden demokratisiert und dezentralisiert.
Ein Teil fehlte jedoch: Geld. Bis Unternehmen wie PayPal der gesamten Internetbewegung einen zusätzlichen Zweck gaben: Handel. Websites wechselten über Nacht von Vitrinen zu Profit- und Datenzentren. Der Handel konnte rund um die Uhr durchgeführt werden, und die Welt wurde zum ersten Mal mit der Idee von digitalem Geld und einem zunehmend offeneren und liquideren globalen Marktplatz bekannt gemacht. Total Marketing benötigt volle Liquidität von Daten- und Geldflüssen. Sind wir schon dort?
Im Jahr 2023 führte PayPal seine erste Stablecoin ein, die an den US-Dollar gebunden ist (genannt PYUSD), und im Jahr 2024 wurde die Münze zu Solana, einer weiteren Blockchain, zusätzlich zu Ethereum, hinzugefügt. Die Münze ist auf dem US-Markt verfügbar, während wir dies schreiben, und der Schritt hat über 300 Millionen Wallets in die Blockchain gebracht und innerhalb von drei Wochen nach dem Start eine Marktkapitalisierung von über 1 Milliarde US-Dollar erreicht. Während man früher ein Bankkonto benötigte, um PayPal zu nutzen (das heißt, um online etwas zu kaufen und zu verkaufen), eröffnet eine blockchain-basierte Währung neue Einstiegspunkte in die globale Wirtschaft. PYUSD ist tatsächlich mit anderen Kryptowährungen austauschbar und funktioniert genau wie eine. Die Hinzufügung von Solana, das für hohen Durchsatz und Sicherheit entwickelt wurde, ermöglicht es PayPal, beispielsweise mit dem Visa-Netzwerk Kopf an Kopf zu konkurrieren. Ist der Finanzsektor reif für eine Disruption? Werden wir eine Art Star Wars erleben, bei dem Finanzgiganten ihre Königreiche verteidigen und um brandneue Territorien kämpfen müssen, die durch exponentielle Technologien enthüllt werden?
Deshalb sprechen wir mit Tom Rieder, Serienunternehmer und Geschäftsführer bei Tokengate, einer Plattform, die Tokenisierungsdienste anbietet, zum Beispiel für reale Vermögenswerte (RWA) oder Finanzinstrumente. Tokengate ist ein wichtiger Akteur im Zuger Bezirk und in der gesamten globalen Blockchain-Szene.
„Besonders bei grenzüberschreitenden Transaktionen gibt es viele Zwischenhändler, Filter und Reibungen. Technologien wie Blockchain machen finanzielle Transaktionen reibungslos. Das Potenzial und die technischen Fähigkeiten sind aufgebaut und vorhanden. Wir haben jedoch das alte Bank- und Finanzsystem, das immer noch funktioniert und seine Interessen und Gebühren intakt halten möchte. Eine finanzielle Revolution wird nicht sofort stattfinden.“
sagt Rieder.
„Der Finanzsektor ist per Definition ein Labyrinth von Vorschriften, und sie unterscheiden sich auf Markt- und Länderebene. Regulierung ist grundlegend. Wir brauchen starke Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche, und wir müssen die groß angelegte Kriminalität ausrotten, die in neuen und unregulierten Kanälen gedeiht. Der Hauptpunkt der gesamten dezentralen Finanzbewegung (DeFi) ist jedoch die Inklusion. Wir müssen uns um diejenigen kümmern, die heute unbanked sind und keine Chance haben, an der globalen Wirtschaft teilzunehmen, da das traditionelle System (Web2) es sich nicht leisten kann, sie hereinzulassen. Alles, was wir sagen, ist, die Hürden und Kosten zu senken, vorausgesetzt, wir brauchen Vertrauen und Sicherheit, aber wir brauchen, dass jeder mitmacht, was heute nicht der Fall ist,“
hebt Rieder hervor.
Betrachtet man den PYUSD-Fall, könnte ein Stablecoin eine gute Brücke zwischen der traditionellen und der neuen Finanzwelt sein. Er wird die Akzeptanz digitaler Vermögenswerte fördern, dank seiner geringeren Volatilität, insbesondere wenn er an den US-Dollar gebunden ist. Aber gleichzeitig hat er alle Vorteile von Krypto: Sicherheit, Transparenz, Zugang, Interoperabilität mit Top-Blockchains und Tokens, perfekt für Mikrotransaktionen und Programmierbarkeit, was den Handel fast wie eine Ware macht, und somit offen für jeden, der eine Internetverbindung hat. Werden PayPal und die neuen digitalen Finanzakteure die etablierten Banken töten?
„Kommerzielle Banken wurden als lokale Berater geboren, im Dienst der Gemeinschaft und im vollen Vertrauen zu ihren Kunden. Sie haben eine zentrale Rolle in unserer Gesellschaft, die auf ihrem Vertrauen und der Nähe dank ihrer Filialen basiert. Neue Banken haben natürlich einen sehr überzeugenden Vorteil, aber sie müssen das Vertrauen von Fans und Institutionen gewinnen. Am Ende bleibt Vertrauen die einzige Währung, sozusagen, die jede Finanzinstitution erreichen, schützen und pflegen muss. Es gibt Raum für innovative Finanzplattformen in der Zukunft, insbesondere für Anwendungsfälle, bei denen Benutzer die Kontrolle haben wollen und keine Hilfe benötigen. Diese Dienstleistungen werden zu Waren werden. Aber Dinge wie Vermögensverwaltung, Steuerberatung, Erbschaft, Investitionen werden weiterhin Unterstützung benötigen, und höchstwahrscheinlich diesen menschlichen Kontakt, den wir alle brauchen, um unsere Vermögenswerte zu verwalten und unsere Zukunft zu gestalten.“
bemerkt Rieder.
Grundlegende Finanzen, die auch das sind, was die Peripherie der Welt am dringendsten benötigt, werden an Maschinen ausgelagert, mit null Gebühren und Mieten. Traditionelle Banken werden sich anpassen und sich auf wertschöpfende Dienstleistungen konzentrieren. Neue Banken müssen die Stresstests der Regulierungsbehörden bestehen, um am Tisch der Erwachsenen Platz zu nehmen. Technologie wird einer Wirtschaft dienen, die eine höhere Liquidität von Datenpunkten und Geldflüssen benötigt. Dieselbe Frage wie zuvor: Sind wir schon da? Was erwarten die Experten?
„Die nächsten Jahre werden entscheidend sein, also sind wir noch nicht dort. Die Signale deuten jedoch darauf hin, dass wir innerhalb von fünf Jahren dort sein könnten. Traditionelle Banken experimentieren mit neuen Werkzeugen. Neue Akteure erhalten die erforderlichen Banklizenzen. Die Märkte gewinnen langsam Vertrauen in den digitalen Bereich, und Kultur und Bildung verbessern sich. Die Zukunft des Geldes ist nur wenige Jahre von uns entfernt und hat den Geschmack, den Geld seit seiner Erfindung immer hatte: Vertrauen und Inklusion.“
schließt Rider.
Geld ist ein enormer Ermöglicher und Befreier von Ressourcen. In einer Welt, in der jedes Datenbit und jede Zahl verfolgt wird, müssen wir sicherstellen, dass Zahlungssysteme sicher, transparent und sowohl für das Makro als auch das Mikro geeignet sind. Traditionelle Banken haben eine natürliche Vorliebe für die Makro-Gewinnpools. Technologie kann das Mikro monetarisieren und die größte wirtschaftliche Chance der Menschheitsgeschichte freisetzen: das Leben, die Wünsche, Bedürfnisse und Daten der Menschen.
Frank Pagano
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