Daten von Balkendiagramm gab am 19. Dezember bekannt, dass chinesische Banken zum ersten Mal seit drei Jahren die Kosten für neue Hypotheken erhöht haben. Die Daten deuten auch darauf hin, dass die Margen der chinesischen Banken aufgrund eines anhaltenden Immobilienrückgangs und einer Verlangsamung der chinesischen Wirtschaft schrumpfen.
Daten des in Singapur ansässigen Unternehmens Data Motion International Trading Pte zeigten außerdem, dass der durchschnittliche Hypothekenzins für Erstwohnungskäufer in 42 Großstädten im vergangenen Monat leicht auf 3,08 % gestiegen ist, nachdem er im Oktober ein Rekordtief von 3,05 % erreicht hatte. Der Anstieg der Hypothekenzinsen bleibt überraschend, da sich der Immobilienmarkt immer noch in einem anhaltenden Rückgang befindet, der vor drei Jahren begann.
Die Preise auf dem chinesischen Immobilienmarkt sinken immer noch, trotz der jüngsten Anzeichen einer Verbesserung der Verkäufe nach einer Konjunkturoffensive, die Ende September begann.
Chinesische Aufsichtsbehörden weisen Banken an, die Hypothekenzinsen für neue Kredite zu erhöhen
Chinesische Banken erhöhen zum ersten Mal seit drei Jahren die Hypothekenzinsen pic.twitter.com/NlP5RWX0ot
— Barchart (@Barchart) 19. Dezember 2024
Chinesische Banken kämpfen mit einer rekordtiefen Nettozinsmarge, stehen aber weiterhin unter dem Druck, ihre Buchhaltung aufzustocken. Der Druck scheint die Fähigkeit der Zentralbank einzuschränken, die Zinssätze weiter zu senken. Weitere Zinssenkungen könnten darauf hindeuten, dass sich die Herausforderung für Kreditgeber im nächsten Jahr verschärfen wird, Wege zu finden, mit sinkenden Kreditzinsen umzugehen.
Shen Meng, Direktor der in Peking ansässigen Boutique-Investmentbank Chanson & Co, glaubt, dass Hausverkäufe in naher Zukunft wahrscheinlich eine Herausforderung bleiben werden, weshalb die Zinserhöhung aus Marktsicht ungerechtfertigt ist.
„Es ist wahrscheinlich, dass die Aufsichtsbehörden die Banken in einem konzertierten Schritt dazu veranlasst haben, die Hypothekenzinsen für neue Kredite zu erhöhen, um genügend Puffer für weitere und größere Zinssenkungen im nächsten Jahr zu schaffen.“
– Shen Meng, Direktor bei Chanson & Co.
Die zweitgrößte Volkswirtschaft der Welt senkte Ende September die Kosten für ausstehende Hypotheken für Hausbesitzer in Höhe von bis zu 5,3 Billionen US-Dollar, um den Immobilienmarkt zu stärken. Pang Gongsheng, Gouverneur der Zentralbank, gab bekannt, dass die Maßnahmen zu einer durchschnittlichen Kürzung um 50 Basispunkte für Kreditnehmer führen und ihre jährlichen Zinsaufwendungen um etwa 150 Milliarden Yuan (20,6 Milliarden US-Dollar) senken würden.
Die Führungskräfte der PBOC geben Leitlinien heraus, um den Preiskampf zwischen Banken zu entschärfen
Zahlen von Data Motion, die lokale Bankfilialen in chinesischen Städten befragten, ergaben außerdem, dass 17 der 42 Städte im November die Hypothekenzinsen für Erstwohnungen angehoben haben. Städte wie Wuhan, Wenzhou und Changsha verzeichneten mit 20 Basispunkten den größten Anstieg.
Ein Bericht von Caixin enthüllte, dass der Aufwärtstrend auf die Vorgaben lokaler Niederlassungen einer Aufsichtsbehörde unter der Aufsicht der People’s Bank of China (PBOC) zurückzuführen war. Die als Zinsselbstdisziplinarmechanismus bekannte Aufsichtsbehörde zitierte zwei namentlich nicht genannte Bankmanager.
Der Bericht enthüllte auch, dass die Leitlinien der Führungskräfte darauf abzielten, einen „Preiskrieg“ zwischen den Banken zu mildern, der die Rentabilität untergrub, da sie versuchten, die Hypothekenzinsen zu senken, um Kunden anzulocken.
Offizielle Daten deuten auch darauf hin, dass die Gesamtgewinne gewerblicher Kreditgeber in den ersten drei Quartalen lediglich um 0,5 % auf 1,9 Billionen Yuan gestiegen sind. Die Daten zeigten auch, dass die Gesamtzahl der notleidenden Kredite Ende September auf den Rekordwert von 3,4 Billionen Yuan anstieg. Auch die Nettozinsspanne verringerte sich auf 1,53 %, den niedrigsten Wert aller Zeiten und deutlich unter dem Schwellenwert von 1,8 %, der als notwendig erachtet wird, um eine angemessene Rentabilität aufrechtzuerhalten.
Die Zentralbank des Landes hat in den letzten Jahren den Mindestreservesatz gesenkt, um kostengünstiges Geld freizusetzen und dem Gewinndruck der Kreditgeber entgegenzuwirken. Chinas Banken senkten außerdem die Einlagenzinsen, um die Finanzierungskosten zu senken. Die Behörden des Landes schlossen sich dem Versprechen an, die Kapitalpositionen der größten staatlichen Kreditgeber mithilfe von Mitteln aus dem Verkauf spezieller Staatsanleihen zu stärken.
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