Brasilien erwägt die Ausweitung seiner digitalen Zentralbankwährung (CBDC), um dezentrale Finanzierung (DeFi) und Tokenisierung einzubeziehen, wie die Zentralbank des Landes bekannt gegeben hat.
Visa (NASDAQ: V) verstärkt seine Tokenisierungsbemühungen und startete kürzlich eine Plattform zur Tokenisierung von Vermögenswerten wie Stablecoins und Einlagen, wobei der spanische Riese BBVA sein erster Kunde ist.
Ein robustes CBDC: Brasiliens einzigartiger Ansatz mit Drex
Brasilien gehörte nicht zu den ersten Ländern, die CBDC-Tests starteten, aber seit seinem ersten Pilotprojekt im letzten Jahr hat es aggressive Fortschritte gemacht. Zuletzt gab der Gouverneur der Banco Central do Brasil bekannt, dass sie mit dem Drex CBDC Tokenisierung, Programmierbarkeit und DeFi erforscht.
Roberto Campos Neto sprach mit Professor Markus Brunnermeier von der Princeton University in einem Interview, das sich mit der Zukunft der Finanzintermediation befasste. Laut Neto ist die Zentralbank bestrebt, den Brasilianern modernste Finanz- und Zahlungslösungen anzubieten und gleichzeitig andere Verantwortlichkeiten wie die Aufrechterhaltung der wirtschaftlichen Stabilität in Einklang zu bringen.
Die brasilianische Zentralbank verfügt über eine integrierte Agenda mit vier Grundblöcken: Pix, Drex CBDC, Open Finance und Währungsinternationalisierung.
Unter Drex wollte die Bank die Disintermediation von Geschäftsbanken verhindern, indem sie sicherstellte, dass Drex die Bilanz der Zentralbank nicht veränderte. Dadurch entstanden tokenisierte Einlagen, die von der Geschwindigkeit, dem Zugang und den niedrigen Kosten von CBDCs profitieren, ohne die Komplexität einer Änderung eines gesamten Systems.
Im Laufe der Zeit hat sich Drex weiterentwickelt, um besser mit bestehenden Zahlungsmethoden zu konkurrieren. Der größte Konkurrent ist Pix, das äußerst erfolgreiche nationale digitale Zahlungssystem. Seit seiner Einführung im November 2020 hat Pix 67 Milliarden Transaktionen für 158 Millionen Benutzer ermöglicht.
Eine der einzigartigen Funktionen, die Drex bieten wird, ist der Zugriff auf DeFi. Im Gegensatz zu DeFi, das die „Krypto“-Welt dominiert und auf der Jagd nach schnellen Gewinnen durch Pump and Dumps basiert, wäre dies jedoch besser reguliert und würde sich an die Finanzgesetze halten.
Obwohl Pix die Führung übernimmt, glaubt Neto, dass CBDC den Brasilianern einen enormen Mehrwert bieten kann. Dazu gehört die Reduzierung von Transaktionskosten und Reibungsverlusten, die Verbesserung der Überprüfbarkeit und Transparenz sowie die Förderung der finanziellen Inklusion.
Drex wird auch die Tokenisierung fördern, die für Mainstream-Akteure zu einer der Hauptanwendungen der Blockchain-Technologie geworden ist. Studien gehen davon aus, dass die Tokenisierung realer Vermögenswerte (RWAs) bis zum Ende des Jahrzehnts über 10 Billionen US-Dollar freisetzen wird.
Die neue Tokenisierungsplattform von Visa richtet sich an Geschäftsbanken
Während die Tokenisierung Fuß fasst, möchte Visa an der Schnittstelle des globalen Finanzwesens bleiben, indem es Geschäftsbanken die einfache Ausgabe und Verwaltung von Fiat-gestützten Token in der Kette ermöglicht.
Der in Kalifornien ansässige Riese kündigte kürzlich die Einführung der Visa Tokenized Asset Platform (VTAP) an, die nach eigenen Angaben „Banken dabei helfen wird, Blockchain-Technologien in ihre Abläufe zu integrieren“.
Visa verfügt über ein Netzwerk, das über 15.000 Banken weltweit umfasst, die nun in ihrer VTAP-Sandbox eigene Token erstellen und damit experimentieren können. Sie können diese Token prägen, brennen und übertragen, einschließlich tokenisierter Einlagen und Stablecoins.
VTAP unterstützt Smart Contracts, sodass Benutzer ihre Token programmieren und automatisieren können. Eine Bank könnte beispielsweise Kreditlinienprozesse automatisieren, um Zahlungen an ihre Kunden automatisch freizugeben, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Der spanische Bankenriese BBVA ist der erste, der die neue Plattform erkundet. Der in Madrid ansässige Kreditgeber gab bekannt, dass er das ganze Jahr über mit VTAP experimentiert hat, einschließlich des Testens der Ausgabe, Übertragung und Einlösung eines Bank-Tokens auf einer Testnet-Blockchain.
„Diese Zusammenarbeit stellt einen bedeutenden Meilenstein in unserer Erforschung des Potenzials der Blockchain-Technologie dar und wird uns letztendlich dabei helfen, unsere Bankdienstleistungen zu erweitern und den Markt mit neuen Finanzlösungen zu erweitern“, kommentierte Francisco Maroto, Leiter Blockchain der Bank.
Während Visa nur den Begriff „Fiat-Backed Tokens“ verwendet hat, beschrieb sein Produkt im Wesentlichen einen Stablecoin. Mit VTAP wird es jeder Bank ermöglicht, ihre eigene Stablecoin auszugeben, die möglicherweise mit „krypto-nativen“ Produkten wie USDT und USDC konkurriert.
Zunächst werden diese von Banken ausgegebenen Stablecoins auf das Ökosystem einer bestimmten Bank beschränkt sein und eher tokenisierten Einlagen ähneln. Allerdings gab Cuy Sheffield, Leiter für digitale Vermögenswerte bei Visa, Anfang des Jahres bekannt, dass das Unternehmen beabsichtigt, die Stablecoins interoperabel zu machen und ein globales Netzwerk von über 15.000 Banken zu schaffen, in dem Benutzer Stablecoins nahtlos übertragen können.
Achtung: CBDCs sind mehr als nur digitales Geld
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