Binance Research, der Forschungszweig der Krypto-Börse Binance, hat gerade den Bericht „Blockchain-Zahlungen: Ein Neuanfang“ veröffentlicht, in dem die Rolle der Blockchain-Technologie in der sich wandelnden Welt der digitalen Zahlungen analysiert wird.
Die Studie zeigt, dass Zahlungen, die von der Blockchain begleitet werden, bis zu 50 Mal günstiger sind als herkömmliche elektronische Zahlungen und zudem deutlich flexibler.
Binance Pay, die Zahlungsplattform des gleichnamigen Krypto-Austauschs, verzeichnete in diesem Zusammenhang im Jahr 2023 einen Anstieg des Volumens um 71%. Dies zeigt eine größere Proaktivität der Benutzer bei der Durchführung von Krypto-Zahlungen im Vergleich zu den Vorjahren, dank der Entwicklung neuer Web3-Infrastrukturen.
Vertiefen wir das Thema im Folgenden.
Das transformative Potenzial der Blockchain-Technologie laut Binance: schnelle und zugängliche digitale Transaktionen
In seinem letzten report „Blockchain-Zahlungen: Ein Neuanfang„, untersucht Binance Research die innovative Rolle der Blockchain-Technologie im Ökosystem der pagamenti digitali.
Derzeit erscheint der Sektor der digitalen Transaktionen als einer der wichtigsten der Welt, mit einem geschätzten Umsatz von 2,83 Billionen Dollar im Jahr 2024.
Es handelt sich um eine stark wachsende Industrie, mit Zielen, die die Gesamteinnahmen bis 2029 auf 4,7 Billionen Dollar projizieren, mit einer jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 10,8%.
Ein Großteil des Wertes, der durch digitale Zahlungen gespeichert wird, wie Binance feststellt, wird durch die Verwendung von Debit- und Kreditkarten weltweit monopolisiert.
Lieferanten wie American Express, JCB, Mastercard, UnionPay und Visa haben in den letzten 9 Jahren zu einem bull-Trend bei den Kartenoperationen geführt.
Seit 2014 beträgt der CAGR 15,1%wie in der Abbildung gezeigt.
Trotz des Wachstumskurses ist der Zahlungssektor immer noch an etwa 50 Jahre alte technologische Infrastrukturen gebunden.
Das wachsende Panorama der Akteure, die an der Verwaltung der Kapitalströme beteiligt sind, hat dazu geführt, dass sich zahlreiche Vermittler zwischen Händler und Verbraucher eingeschaltet haben.
Die Ineffizienz der Legacy-Systeme, an die die Fintech-Lösungen gebunden sind, macht die Welt der Zahlungen immer weniger effizient und wird von verschiedenen Provisionen beherrscht.
Laut dem Bericht von Binance betragen die durchschnittlichen Kosten für das Senden von 200 Dollar über traditionelle Methoden etwa 6%, also 12,70 Dollar. Stattdessen sind Transaktionen, die den Blockchain-Stack nutzen, 50 Mal günstiger, was ihr disruptives Potenzial bestätigt.
Die Implementierung der Blockchain reduziert außerdem stark die Notwendigkeit von Treuhandintermediären, wodurch die Verbindung zwischen den interessierten Parteien vereinfacht wird.
Nicht nur das, das Fehlen einer traditionellen Bankstruktur zugunsten der Dezentralisierung macht die Zahlungen immer zugänglicher, insbesondere in den sogenannten „ohne Bankkonto“-Gebieten.
Auch große Betreiber wie Visa und Mastercard sind sich dieser Vorteile bewusst und versuchen, einen Fuß in die kryptografischen Praktiken zu setzen.
Parallel dazu steht Binance Pay an vorderster Front, um den Nutzern effizientere und schnellere Lösungen für internationale Geldtransfers zu bieten.
Die verschiedenen Infrastruktur-Stacks für Zahlungen auf der Blockchain
Sehen wir uns nun an, welche infrastrukturellen Lösungen die Blockchain-Technologie laut Binance in den elektronischen Zahlungsprozessen bietet.
Die starke Reduzierung der Vermittler und der damit verbundenen Kosten erfolgt notwendigerweise durch die Implementierung einer trustless Verbindung trustless zwischen Händler und Verbraucher.
Wir können 4 verschiedene Stacks unterscheiden, die das Potenzial der Blockchain bei Zahlungen nutzen: Abwicklungsebene, Asset-Emittent, On/Off Ramp und Anwendungsschnittstelle.
- Das Settlement-Niveau besteht aus dem Niveau 1 der kryptografischen Netzwerke wie Bitcoin, Ethereum und Solana, die die Funktion des Verkaufs von Blockspace für externe Anfragen bereitstellen. Dazu kommen die verschiedenen Second-Level-Lösungen, die ab 2023 explodierten und die Geschwindigkeit der Zahlungen durch die Nutzung intelligenterer Infrastrukturen verbessern. Wir können uns dieses Niveau als die Blockchain-Alternative zum Netzwerk von Banken vorstellen, die das aktuelle Zahlungssystem bilden.
- Auf der nächsten Ebene wird der Emittent durch Organisationen repräsentiert, die für die Erstellung, Verwaltung und Einlösung von Stablecoin verantwortlich sind, Kryptowährungen, die an eine Fiat-Währung gebunden sind. Diese Emittenten, wie Binance erinnert, operieren oft mit Geschäftsmodellen, die auf Bilanzen basieren, ähnlich wie bei Banken. Sie akzeptieren Einlagen von Kunden und investieren in niedrig verzinste Fonds wie US-Staatsanleihen. Sie generieren Gewinn aus dem Spread oder der Nettozinsmarge.
- Es gibt dann die On/Off-Ramp-Ebenen, die als technologische Brücke für den Übergang zwischen StablecoinKrypto und Bankensystemen fiat fungieren. Ihre Geschäftsmodelle werden typischerweise durch den Kapitalfluss angetrieben, wobei sie einen kleinen Prozentsatz des gesamten Dollarvolumens verdienen. Derzeit ist die On/Off-Ramp-Ebene normalerweise der teuerste Teil der Krypto-Zahlungen. Beliebte Anbieter wie Moonpay berechnen bis zu 1,5%, während Binance Pay eine günstigere Ebene aufbaut.
- Schließlich ist die letzte Ebene die Anwendungsschnittstelle, die den Front-End-Teil darstellt, der dem Kunden angezeigt wird, um verschlüsselte digitale Zahlungen vorzunehmen. Verschiedene Anwendungen bieten einfache und intuitive Benutzeroberflächen, damit weniger versierte Benutzer das Potenzial der Blockchain nutzen können, ohne technische Details zu kennen. Ihre Geschäftsmodelle können in der Regel ein hybrides Modell aus Plattformgebühren und transaktionsbasierten Gebühren umfassen.
Die starke Expansion der Plattform Binance Pay
In einem Kontext des Wachstums für den Sektor der Zahlungen auf Blockchain, beobachtet die Zahlungsplattform Binance Pay einen starken Adoption ihrer Dienstleistungen.
Die gleichnamige Tochtergesellschaft der Krypto-Börse hat eine steigende Nachfrage nach grenzüberschreitenden Transaktionen verzeichnet, die dank der Blockchain schneller und kostengünstiger sind.
Insbesondere im ersten Halbjahr 2024 verzeichnete Binance Pay einen Anstieg der aktiven Nutzer um 43% im Vergleich zum zweiten Halbjahr 2023. Im selben Zeitraum stiegen die Transaktionsvolumina um 9%, was die starke Nachfrage nach kryptowährungsbasierten Zahlungen widerspiegelt.
Ein Jahr zuvor war die Plattform um weitere 71% in Bezug auf Volumen gewachsen und hatte dabei einen Rekord von 77 Milliarden Dollar verzeichnet.
Die stratosphärischen Zahlen enden hier nicht: seit 2022 hat Binance Pay auch die Anzahl der monatlichen Transaktionen erheblich erhöht.
Wir sprechen von einer Steigerung der Transaktionen des Vorjahres um fast das Fünffache, wobei 13,5 Millionen Nutzer weltweit und 1,96 Millionen Transaktionen gezählt werden.
Zu den Märkten, in denen Binance am stärksten vertreten ist, gehören Südasien, Osteuropa, der Nahe Osten und Nordafrika (MENA) sowie Lateinamerika.
In Bezug auf den Erfolg von Biance Pay sprach der CEO von Binance Italy, Gianluigi Guida, in einer Pressemitteilung über die Faktoren, die diese Performance gefördert haben.
Der Experte erklärt, dass der Grund für die positiven Zahlen im Potenzial der Blockchain-Technologie und der laufenden Finanzrevolution zu suchen ist.
„Die Blockchain-Technologie revolutioniert die globale Finanzlandschaft, indem sie neue Ebenen von Effizienz, Inklusivität, Transparenz und Zugänglichkeit einführt. Die zunehmende Akzeptanz durch traditionelle Institutionen, wie durch Initiativen globaler Player gezeigt, bestätigt einen strukturellen Wandel. Die Blockchain ist keine Alternative zur traditionellen Finanzwelt, sondern eine Ergänzung, die in der Lage ist, bestehende Infrastrukturen zu integrieren und zu stärken. Dieses Szenario stellt eine neue Ära für die digitale Wirtschaft dar, mit Vorteilen für Nutzer und Unternehmen weltweit.“
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