Die Bundeseinlage inDie Surance Corporation (FDIC) reichte eine massive Klage ein Klage richtet sich heute gegen 17 ehemalige FührungskräfteEs und Direktoren der Silicon Valley Bank (SVB) werfen ihnen grobe Fahrlässigkeit und treuhänderisches Versagen vor, die den spektakulären Zusammenbruch der Bank im März 2023 auslösten.
In der Klage werden der ehemalige CEO Gregory Becker, der ehemalige CFO Daniel Beck und 15 weitere Personen genannt. Die FDIC, die als Konkursverwalter der SVB fungiert, sagt, die Angeklagten hätten grundlegende Bankprinzipien und interne Risikorichtlinien missachtet. Stattdessen strebten sie angeblich nach Gewinnen und einem höheren Aktienkurs und setzten die Bank damit „katastrophalen Risiken“ aus, heißt es in den Gerichtsunterlagen.
Riskante Wetten und eine Dividende von 294 Millionen US-Dollar
Im Mittelpunkt der Vorwürfe der FDIC stehen eine Reihe schlechter Entscheidungen im Zusammenhang mit Zinssätzen und Liquiditätsmanagement. Die Silicon Valley Bank war stark auf langfristige Staatsanleihen angewiesen, darunter US-Staatsanleihen und hypothekenbesicherte Wertpapiere, die empfindlich auf steigende Zinssätze reagierten.
Als die Federal Reserve als Reaktion auf die Inflation begann, die Zinsen zu erhöhen, sank der Wert dieser Vermögenswerte, was die Fähigkeit der SVB, Verbindlichkeiten zu decken, einschränkte.
Die FDIC kritisierte auch eine „extrem unvorsichtige“ Dividendenzahlung in Höhe von 294 Millionen US-Dollar an die Muttergesellschaft der SVB im Dezember 2022. Da die Zahlung das Kapital der Bank nur drei Monate vor ihrem Zusammenbruch abzog, machte die Zahlung die SVB zu einem Zeitpunkt anfällig, als sie dringend Bargeld benötigte, um über Wasser zu bleiben .
Die Angeklagten wehren sich
Die Anwälte von Laura Izurieta, der ehemaligen Chief Risk Officer der SVB, wehrten sich energisch gegen die Vorwürfe. Izurieta verließ die Bank im April 2022, fast ein Jahr vor der Kernschmelze. Ihre Rechtsabteilung nannte ihre Einbeziehung in die Klage „empörend“ und behauptete, sie habe vor ihrer Abreise fundierte Ratschläge zum Risikomanagement gegeben.
Andere Angeklagte, darunter Becker, haben sich nicht öffentlich geäußert, obwohl Reuters berichtet, dass Beckers Anwaltsteam sagte, er sei auf Reisen und nicht erreichbar.
Der Niedergang der Silicon Valley Bank begann am 8. März 2023, als die Bank bekannt gab, dass sie Wertpapiere im Wert von 21 Milliarden US-Dollar mit einem unglaublichen Verlust von 1,8 Milliarden US-Dollar verkauft hatte. Außerdem teilte das Unternehmen Pläne mit, durch einen Aktienverkauf 2,25 Milliarden US-Dollar aufzubringen, um die Lücke in seiner Bilanz zu schließen. Diese Ankündigung löste eine Kettenreaktion der Panik aus.
Bis zum 9. März zogen Risikokapitalfirmen und Technologie-Startups Einlagen in alarmierendem Tempo ab. Berichten zufolge zog der von Peter Thiel geführte Founders Fund alle seine Einlagen ab, und am Ende des Tages sah sich die SVB mit Abhebungsanträgen in Höhe von 42 Milliarden US-Dollar konfrontiert – das entspricht einem Viertel ihrer gesamten Einlagen.
Die Bank beendete den Tag mit einem negativen Kassenbestand von fast einer Milliarde US-Dollar, sodass ein Eingreifen der Aufsichtsbehörden unvermeidlich war. Am 10. März beschlagnahmten die Aufsichtsbehörden die SVB. Der Zusammenbruch erschütterte das Silicon Valley, da die SVB lange Zeit die Bank der Wahl gewesen war.
Sein Untergang erschütterte auch die Finanzmärkte, einschließlich der Kryptowährungen, da ein ungewöhnlich hoher Prozentsatz der Einlagen der Bank – über 90 % – nicht versichert war.
Folgen und Erwerb durch First Citizens
Die FDIC behauptet, sie habe versucht, schnell zu handeln und die Situation zu stabilisieren, indem sie den Einlegern mitteilte, dass alle Gelder, auch solche über der Versicherungsgrenze von 250.000 US-Dollar, bis zum 13. März 2023 verfügbar sein würden. Doch der Schaden war bereits angerichtet.
Und der Zusammenbruch der SVB löste einen Dominoeffekt aus, bei dem in den folgenden Wochen auch die Signature Bank und die First Republic Bank untergingen.
Am 26. März sprang die in North Carolina ansässige First Citizens BancShares ein, um im Rahmen eines von der FDIC vermittelten Deals die meisten Vermögenswerte und Einlagen der SVB zu erwerben. First Citizens übernahm Kredite in zweistelliger Milliardenhöhe, hinterließ jedoch Wertpapiere im Wert von 90 Milliarden US-Dollar unter FDIC-Konkursverwaltung.
Zum Zeitpunkt ihres Zusammenbruchs verfügte die SVB über ein Vermögen von 209 Milliarden US-Dollar und war damit die 16. größte Bank in den Vereinigten Staaten. Sein Scheitern geht nun Hand in Hand mit berüchtigten Bankenkatastrophen wie dem Zusammenbruch von Washington Mutual im Jahr 2008.
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